Заемщик несет финансовую ответственность перед кредитором. Права и обязанности сторон закреплены на Законодательном уровне. Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральными законами №151-ФЗ от 2 июля 2010 года и №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.
Последствия невыплаты заёмных средств
Неисполнение обязательств по займу не останавливает начисление процентов и дополняет сумму задолженности штрафами и пенями. Все условия за неуплату кредита или займа фиксируются в кредитном договоре, а также в условиях предоставления кредита/займа.
В случае невозврата в условленный срок суммы кредита/займа или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено предпримет законные способы взыскания задолженности:
- Подаст в суд.
- Задолженность может быть продана или передана коллекторскому агентству для взыскания долга.
В случае взыскания задолженности в судебном порядке, на должника ложатся дополнительно судебные расходы, уплата государственной пошлины за рассмотрение дела в суде, а также стоимость услуг Коллекторского агентства.
Какая финансовая ответственность предусмотрена по микрозайму?
С 1 июля 2023 года по Законодательству РФ сумма начисленных процентов, штрафов и неустойки не может превышать 130% от суммы займа сроком до 1 года. Т.е., если займ был оформлен на 10000 рублей, доп. начисления составят не более 13000 руб. Общая сумма к погашению составит 23000 рублей.
Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно.
Срок просроченных платежей, сумма, периодичность неоплат — все это направляется в бюро кредитных историй, что отрицательно сказывается на КИ и кредитном рейтинге заемщика, будет препятствием в дальнейшем при получении займа или кредита.
Методы взыскания задолженности по кредиту/займу
Какие методы взыскания задолженности применяются к должнику? Естественно, только соответствующие Законодательству РФ.
Кредитные организации и МФО, при просрочке заемщиком платежей по договору кредитования (заимствования), на первоначальном этапе сами пытаются путем переговоров урегулировать ситуацию с заемщиком — должником, а также с привлечением Коллекторских агентств на этапе получения судебного акта и сопровождения исполнения судебного акта во взаимодействии с Федеральной службой судебных приставов Российской Федерации.
Судебный Пристав — исполнитель, возбудив производство о взыскании долга, и выждав срок для добровольной уплаты задолженности, выполнит следующее:
- Направит запрос в инспекцию федеральной налоговой службы для того, чтобы узнать информацию о месте работы заемщика. Налоговая владеет этой информацией, так как каждый работодатель обязан производить отчисления из заработной платы своих работников.
- Вторым делается запрос в службу ГИБДД о наличии у должника автомобиля.
- Следующий запрос в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии о том, есть ли на должнике недвижимость или участки земли.
- Дальше идут запросы во все банки о наличии открытых счетов, карт, депозитов, о денежных суммах на этих счетах.
- Запрет выезда за пределы России.
Если хоть один из запросов подтвердил наличие у заемщика имущества, то пристав может арестовать или продать имущество должника.
В случае обнаружения заработка, из этих денежных поступлений отчисляется 50% до полного возврата долга кредитору.
Если есть деньги на счетах в банках, то на них будет наложен арест. Если есть действующие кредиты, по которым должник оплачивает, может быть наложен арест и на кредитный счет, что послужит еще одной просрочкой.
Автомобиль будет выставлен на продажу, а если не найдут его, то объявят розыск. Недвижимость тоже попадет под арест, исключение, если это одна квартира, то ее забрать нельзя, выселив должника. Вторая квартира будет выставлена в торгах для продажи и возвращения долга банку.
Если все запросы ничего не подтвердили, то судебные приставы выедут на дом к должнику и наложат арест на бытовую технику. В случае неоплаты, назначенной судом суммы в установленные сроки, имущество может быть оценено и передано на реализацию в специализированную организацию. Таким образом, можно остаться в пустой квартире ни с чем. Эта мера добавит нервов должнику, напомнив ему о невыполненных обязательствах.
Если пристав сделал все от него зависящее, но ничего не смог взыскать, то он закрывает исполнительное производство. Исполнительный лист будет направлен назад к кредитору. Но, не стоит радоваться, если дело закрыто, по закону его можно открывать вновь и вновь.
Предъявлять этот лист взыскатель сможет регулярно, на протяжении многих лет и таким образом сделать жизнь должника кошмаром.
Судебные приставы будут регулярно делать запросы, искать имущество, деньги и прочие варианты взыскать долг. Всю жизнь скрывать доходы, не иметь возможности выехать за пределы страны, оформлять крупные покупки на родственников – стоят ли непогашенные долги таких неудобств?
Как избежать неприятных ситуаций?
В случае возникновения сложной финансовой ситуации и невозможности погасить займ вовремя, воспользуйтесь пролонгацией займа. Это позволит Вам избежать начисления штрафов. В случае, если избежать просрочки не удалось – срочно связывайтесь со службой поддержки МФО/банка и не прячьтесь. Ответственности не избежать, но безвыходных ситуаций не бывает.
Если Вы не уверены в том, что сможете вернуть займ своевременно — не берите, заранее обреченный займ!
О приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует заемщика по СМС или электронной почте. Рекомендуем своевременно вносить платеж. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваш рейтинг кредитоспособности и шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях.
