МФО — это микрофинансовые институты, которые удовлетворяют потребность граждан в небольших займах, которые нужны срочно. Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать деньги в долг на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше.
Регулирование деятельности
Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации. Все МФО в России действуют в соответствии с Законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ. Юридическое лицо, ведущее деятельность в качестве МФО, должно быть внесено в государственный реестр МФО и может вести свою деятельность как МКК или МФК.
Для того, чтобы убедиться, что сведения о микрофинансовой организации содержатся в государственном реестре микрофинансовых организаций и, следовательно, такая организация имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность, необходимо проверить наличие такой организации в реестре на сайте ЦБ РФ.
Разница между двумя видами микрофинансовых организаций состоит в жесткости надзора со стороны ЦБ РФ, требованиям по объёму собственного капитала, источникам пополнения оборотных средств и объёме допустимой выдачи кредитов.
Характеристика МФК
МФК — микрофинансовая компания. Уставной капитал МФК должен составлять минимум 70 млн рублей. МФК принимают средства от юр.лиц, а также от индивидуальных вкладчиков до 1,5 млн рублей, выдают микрозаймы до 1 млн рублей, выпускают облигации.
МФК обладают расширенной деятельностью. За исполнением законодательства микрофинансовыми компаниями непосредственно следит Банк России.
Определение МКК
МКК — микрокредитная компания. Деятельность МКК более ограничена в своих возможностях. МКК выдают только деньги и не имеют права привлекать вклады. МКК ведут деятельность только за счет фонда компании и собственников. Размер их капитала не определен. Максимальный заем в МКК — 500 тысяч рублей.
За деятельностью МКК напрямую не следит Банк России. Обязанность за соблюдением законодательства возложена на саморегулирующую организацию (СРО). При этом, при жалобе на МКК, Центробанк имеет право провести проверку.
Куда можно обратиться, если Вы считаете, что МФО нарушает законодательство
- Главным надзорным органом для МФО является Банк России, выдающий лицензию всем микрофинансовым организациям. Подать туда жалобу или обращение, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, можно через Интернет-приемную Банка России. Жалоба на МФО в Банк России будет правомочна, если компания завышает максимальную процентную ставку или взимает дополнительные платежи, о которых не было заявлено при заключении договора с заёмщиком.
- Также можно подать жалобу в СРО (саморегулируемую организацию), то есть в профсоюз МФО России, куда в обязательном порядке вступают все компании такого профиля. СРО рассматривает жалобы на текущие нарушения в работе компаний, например на то, что МФО нарушает правила работы с личными данными.
- Финансовый омбудсмен принимает жалобы на расчёты величин займа и долга, которые кажутся неправильными. Он помогает гражданам бесплатно, если общая сумма долга менее 500 тысяч рублей.
- Роспотребнадзор — универсальный орган для защиты прав потребителей. Роспотребнадзор принимает жалобы от заёмщика, если он обнаружил несоответствие в рекламе или в условиях договора МФО и в реальных услугах. Сюда же относится навязывание услуг, на которые клиент не давал своего письменного согласия.
- Федеральная антимонопольная служба (ФАС) также занимается вопросами недостоверной и оскорбительной рекламы, в том числе вводящей в заблуждение по поводу размера выплат.
